A tecnologia preditiva tem se consolidado como uma ferramenta essencial para combater a crescente inadimplência entre empresas no Brasil. Diante de um cenário financeiro desafiador, sistemas inovadores baseados em análise de dados estão sendo implementados para antecipar riscos e otimizar a gestão de recebíveis, reformulando as operações de cobrança no mercado corporativo.
O panorama financeiro nacional revela pressões significativas, com mais de 7 milhões de empresas brasileiras em situação de inadimplência, conforme dados da Serasa Experian. O montante acumulado dessas dívidas já ultrapassa R$ 150 bilhões, impactando diretamente o fluxo de caixa das companhias e freando projetos de expansão. Esse quadro é agravado pelos indicadores do Banco Central, que apontam para um custo médio elevado do crédito empresarial, gerando efeitos em cascata na atividade econômica do país.
Para mitigar o endividamento bancário de alto custo e a necessidade de renegociações emergenciais, o setor corporativo tem reestruturado suas abordagens de cobrança. O método convencional, que aguarda o vencimento da fatura para iniciar o contato, está sendo substituído por ferramentas de análise preditiva. Essas soluções cruzam informações como histórico de pagamentos, frequência de atrasos e comportamento de consumo da carteira de clientes, permitindo identificar a probabilidade de inadimplência antes mesmo do prazo final e, assim, reduzir despesas com protestos e notificações extrajudiciais.
Nesse contexto de prevenção de riscos, a fintech Neofin se destaca ao desenvolver soluções baseadas em inteligência artificial focadas na automação da gestão de recebíveis. As ferramentas da empresa são capazes de mapear quais clientes apresentam maior propensão a atrasos nos pagamentos. Indicadores operacionais da própria startup demonstram que organizações que adotam esse modelo de automação conseguem diminuir a dependência de rotinas manuais e o uso de planilhas em até 50%, resultando em uma otimização significativa da produtividade do departamento financeiro.
A implementação dessas tecnologias transforma a dinâmica de atendimento e o relacionamento com o consumidor. “A cobrança deixou de ser uma etapa final do processo financeiro. Hoje, empresas que usam dados conseguem identificar riscos antes do vencimento e agir de forma preventiva, com menos atrito e mais eficiência operacional”, afirma Laura Camargo, CEO da Neofin.
Dados da plataforma indicam que aproximadamente 55% das interações financeiras ocorrem de forma automatizada, sem intervenção humana, sendo que 19% dessas negociações são concluídas fora do horário comercial. O crescimento desse mercado de automação financeira atraiu fundos de investimento, culminando em aportes de R$ 35 milhões para a fintech em 2025. No primeiro trimestre de 2026, a plataforma registrou retornos sobre o investimento que superam 10.000% na recuperação de crédito por meio de notificações inteligentes, consolidando a antecipação do comportamento do cliente como um mecanismo seguro para a proteção do caixa corporativo.
